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翻译银保监会对招商银行的处罚
作者:五迷 来源:雪球时间:2018-05-08 09:57:00


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消息大家都知道了,我就说一下处罚的理由,用大白话翻译一下:

一、招商银行罚款6570万元。

理由:(一)内控管理严重违反审慎经营规则; 就是合规方面除出了问题,没按程序走。

(二)违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;这个就是为了加快处置不良贷款,个人贷款单笔金额小,数量又多,又规定不能批量转让,对招行这种零售银行来说,很恼火,所以这项经常被罚。

(三)同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保;这个比较复杂,简单说就是信贷资产伪装成同业资产,以达到规避监管、节省资本计提的目的。这里充当通道。

(四)销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;这个我也不知道为什么,可能同业有承诺保本,但是资管新规出来后不能明文保本。

(五)违规将票据贴现资金直接转回出票人账户;这个就是出票人也是贴现人,票据是用来结算的,自己贴自己可能是银行为了留住一笔存款。

(六)为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保;这个跟第三项是一回事,角色换了一下。

(七)未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;可能不满足开发贷条件,违规向房地产企业放款,毕竟非标渠道堵死了。

(八)高管人员在获得任职资格核准前履职;这个太草率了,藐视监管机构。

(九)未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务;这个涉及到洗钱

(十)未严格审查贸易背景真实性开立信用证;同上

(十一)违规签订保本合同销售同业非保本理财产品;这个同第四条。

(十二)非真实转让信贷资产;这个同第二条,实现不良出表。

(十三)违规向典当行发放贷款;这个不知道什么原因,可能超过数额之类的

(十四)违规向关系人发放信用贷款。这个,违规向内部员工发放信用贷款。

$招商银行(SH600036)$



作者:五迷

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